IRP 계좌 100% 활용법, 절세 효과 극대화 전략

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연말정산 환급, IRP만큼 확실한 절세는 없다

IRP에 납입하면 납입금액의 최대 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
총 급여 5,500만 원 이하인 경우는 16.5%,
그 이상이면 13.2%가 적용됩니다.

납입 금액적용 세액공제율예상 환급액

300만 원	16.5%	약 49.5만 원
500만 원	13.2%	약 66만 원
700만 원	혼합 적용	최대 115만 원

 

중요: 연말정산 전에 납입 완료해야 혜택 적용 가능

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IRP 실전 활용 전략, 이렇게 하자

1. 연초부터 월 정액 자동이체로 부담 분산
2. 예금/ETF/펀드 비율 조정으로 수익률 최적화
3. 타 금융사 계좌 이체 시 수수료 및 이전 조건 비교
4. 연금저축과 IRP를 함께 활용해 공제 한도 극대화

예시: 연금저축 400만 원 + IRP 300만 원 = 공제 한도 700만 원 달성

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수익형 IRP 운용법: 예금만으로는 부족하다

많은 사용자가 IRP를 '예금 전용'으로 생각하지만,
IRP 자산의 70%까지는 펀드, ETF 등 위험자산 운용이 가능합니다.
노후까지 10년 이상 시간이 있다면
ETF 중심의 장기 분산 투자 전략이 수익률 측면에서 유리합니다.

운용 구성 예시자산 비율설명

예금	30%	안정적 자산 보호용
ETF (국내외 주식)	50%	장기 성장형 투자
채권형 펀드	20%	중위험 분산 전략

 

핵심: IRP는 절세와 투자를 동시에 설계해야 진짜 효과가 나온다

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수수료 없는 IRP, 금융사 고를 때 체크할 것

IRP는 수수료 구조에 따라 운용 수익률에 큰 차이가 발생할 수 있습니다.
가입 전 확인할 사항은 다음과 같습니다.

• 기본 관리 수수료: 일부 금융사는 ‘0원’
• 운용 상품 수수료: ETF는 상대적으로 저렴
• 이전 가능 여부와 절차: 타사 이전 시 수수료 면제 조건 확인

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IRP 해지 시 주의사항

IRP는 중도 해지 시 세액공제 받은 금액을 다시 납부해야 합니다.
또한 해지금액에 기타소득세 16.5%가 적용될 수 있으므로
되도록 해지는 피하고, 연금 수령 방식으로 가져가는 것이 유리합니다.

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IRP는 ‘연금’이 아니라 ‘절세 포트폴리오’다

단순히 퇴직자금만 담는 통장이 아니라,
현재의 세금을 줄이고 미래의 수익을 설계하는 다목적 계좌입니다.
이제는 소득이 있는 누구나,
IRP를 활용해 안정성과 절세를 동시에 확보해야 할 시점입니다.