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금융85
초개인화 금융 시대, 나에게 딱 맞는 금융상품 고르는 기준
AI 추천 말고 ‘내 상황 중심’에서 시작하는 똑똑한 선택법이제 금융은 더 이상 ‘하나의 상품으로 모두에게 통하는 시대’가 아닙니다.초개인화(Personalized Finance)란,소득, 소비 성향, 투자 스타일, 목표 시점까지 반영해‘나만의 조건’에 최적화된 금융상품을 선택하는 방식입니다.이 글에서는 광고가 아닌 내 기준에 맞춘 금융상품을 고르는 5가지 실전 원칙을 소개합니다.1. 수익률보다 ‘목표 시점’을 먼저 결정하라가장 먼저 물어야 할 질문은“이 돈은 언제 필요할까?”입니다.단기 vs 중장기 vs 노후자금에 따라선택할 수 있는 금융상품의 범위가 완전히 달라집니다.자금 목적사용 시점추천 상품 유형비상금즉시~3개월CMA, 고금리 입출금통장단기 목표자금6개월~2년예·적금, MMF, 초단기 채권형 펀드..
경제신문 읽기 100일, 내 자산이 달라진 이유
정보가 아니라 ‘판단력’을 얻는 습관이 진짜 자산이 된다경제신문은 지루하고, 숫자만 가득하다고 생각했던 시절이 있었습니다.하지만 매일 10분씩 읽는 습관을 만든 뒤,뉴스를 소비하는 방식이 바뀌었고, 투자와 소비 판단도 달라졌습니다.이 글에서는 경제신문 읽기가 자산 성장에 어떤 영향을 미쳤는지100일간의 실천 후기를 중심으로 정리합니다.시작 전 목표는 ‘정보가 아닌 기준 만들기’였다많은 사람들이 경제기사를 읽는 이유를 "정보 습득"이라 말하지만,진짜 목적은 ‘판단의 기준’을 만드는 것입니다.경제 뉴스는 단순한 뉴스가 아니라,내가 어떤 경제 환경 속에 있는지를 자각시키는 거울이 됩니다.경제신문 읽기 루틴, 이렇게 구성했다시간대내용소요 시간아침 8시헤드라인 5개 스캔3분점심 12시관심 기사 1~2개 정독7분자..
IRP와 ISA, 나에게 맞는 절세 계좌는 무엇일까?
공제냐 비과세냐, 목적과 소득에 따라 선택이 달라진다자산을 키우려면 수익보다 더 중요한 게 있습니다.바로 세금을 줄이는 구조입니다.그 중심에 있는 대표 절세 계좌가 바로 IRP(개인형퇴직연금)와 ISA(개인종합자산관리계좌)입니다.하지만 두 계좌는 구조부터 목적까지 완전히 다르기 때문에내 소득, 투자 목표, 사용 시점에 따라 선택 기준이 달라져야 합니다.이 글에서는 IRP와 ISA의 차이점과 실제 활용 전략을 정리합니다.IRP와 ISA, 기본 구조부터 다르다항목IRP (개인형퇴직연금)ISA (개인종합자산관리계좌)주요 목적노후 대비, 세액공제자산 운용, 수익에 대한 비과세연간 납입 한도1,800만 원2,000만 원 (청년형은 4,000만 원)세제 혜택납입 시 세액공제 (최대 115만 원)수익 발생 시 비과세..
파이프라인 수익, 지금 당장 시작할 수 있는 5가지 구조
‘일하지 않아도 돈이 들어오는 구조’는 하루아침에 만들어지지 않는다파이프라인 수익은 한 번 만들어 놓으면 시간이 지나도 반복 수익이 발생하는 구조를 말합니다.직장 없이도 돈이 들어오는 삶,혹은 본업 외에도 ‘플러스 알파’ 수익이 쌓이는 시스템을 원하는 사람들이가장 먼저 시도해야 할 전략이 바로 소규모 파이프라인 만들기입니다.이 글에서는 지금 당장 시작할 수 있는 현실적인 파이프라인 수익 5가지를 소개합니다.파이프라인 수익이란 무엇인가?단발성 수입이 아니라, 시스템에 의해 반복적으로 자동 발생하는 수익 구조입니다.‘노력 없이’가 아닌 ‘한 번 만들어 놓고 반복되는 구조’를 설계하는 것이 핵심입니다.구분파이프라인 수익의 특징수익 발생 방식자동·지속적인 반복 수익 구조대표 수익원콘텐츠, 플랫폼, 이자·배당, ..
소비습관 바꾸는 가계부 템플릿, 실전 활용법 완전정리
가계부는 숫자 기록이 아니라 ‘행동 구조’를 만드는 도구다매달 가계부를 써도 돈이 남지 않는 이유는단순 기록만 하고 행동 변화가 없기 때문입니다.진짜 가계부는 ‘얼마 썼는가’보다‘왜 썼는가, 어디서 새고 있는가’를 확인하고 바꾸는 도구입니다.이 글에서는 소비습관을 바꾸기 위한 템플릿 가계부 구성법과 실전 활용법을 소개합니다.핵심은 ‘기록’이 아니라 ‘분석’가계부 앱에 금액만 입력하는 방식은패턴 파악 없이 숫자만 쌓는 비효율적인 습관이 되기 쉽습니다.그래서 템플릿 가계부는카테고리별 예산 → 주간 소비 추적 → 월간 회고이 3단계 구조로 설계되어야 효과적입니다.추천 템플릿 구성 요소 5가지항목설명월간 예산 설정식비, 고정비, 여가비 등 카테고리별 예산 지정주간 소비 기록날짜별 지출 기록 + 카테고리 분류감정..
ISA 계좌, 잘 활용하면 세금 아끼고 수익 챙긴다
절세와 투자 두 마리 토끼를 잡는 방법은?많은 사람들이 '투자'에는 관심을 가지지만, '세금'까지 고민하는 경우는 드뭅니다.하지만 ISA(개인종합자산관리계좌)는 투자에 따른 수익을합법적으로 절세할 수 있는 대표적인 수단으로 주목받고 있습니다.이 글에서는 ISA의 구조, 실제로 이득을 보는 이유,그리고 계좌 활용 팁까지 단계별로 풀어드립니다.ISA 계좌란 무엇인가?ISA는 ‘Individual Savings Account’의 약자로,예·적금, 펀드, ETF, 채권 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에 통합해 운용할 수 있는 계좌입니다.무엇보다 5년 이상 유지 시, 일정 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있어일반 투자 계좌와는 확연한 차이를 보입니다.어떤 절세 혜택이 있는가?ISA의 가장 큰 장점은 수익에 ..
AI 로보어드바이저, 내 자산을 굴리는 똑똑한 비서
로보어드바이저는 어떻게 나 대신 투자 결정을 내릴까?로보어드바이저는 인공지능 알고리즘을 기반으로 투자자의 성향, 목표, 자산 규모를 분석하여 자동으로 포트폴리오를 구성하고 운용하는 금융 기술입니다.복잡한 금융지식 없이도 누구나 투자 전략을 실행할 수 있도록 돕는 것이 핵심이며, 특히 장기적인 자산 관리에 있어 시간과 수고를 절약할 수 있는 점에서 각광받고 있습니다.본 글에서는 로보어드바이저의 작동 원리부터 실제 활용 팁까지 투자 입문자와 중급자 모두를 위한 정보를 제공합니다.로보어드바이저의 핵심 개념 이해하기로보어드바이저(Robo-Advisor)는 '로봇+재무조언자'라는 의미의 합성어로,사람 대신 알고리즘이 자산 배분, 상품 선택, 리밸런싱을 자동으로 수행합니다.전통적인 재무설계 방식에서는 전문가가 개별..
온라인 부업으로 수익 만들기, 완전 초보를 위한 현실 가이드
시간은 부족하고 돈은 필요할 때, 지금 시작할 수 있는 부업 전략직장을 다니면서도 수입을 늘리고 싶거나본업 외 수익 루트를 만들고 싶은 사람들에게 온라인 부업은 가장 접근하기 쉬운 선택지입니다.하지만 ‘쉽게 돈 번다’는 광고는 대부분 현실과 거리가 멉니다.이 글에서는 완전 초보자도 현실적으로 수익을 만들 수 있는 온라인 부업 구조와 실행 루틴을단계별로 소개합니다.부업 수익은 ‘시간×지속성×구조’로 결정된다단기 이벤트성 부업이 아닌,꾸준히 월 20만~50만 원 이상 수익을 만들려면시간 투자와 반복 가능한 구조가 필요합니다.가장 먼저 점검할 것은 내가 투자 가능한 시간과 관심 분야입니다.조건예시 부업 유형하루 1시간 가능블로그 글쓰기, 제휴마케팅, 전자책 요약주말 집중형스마트스토어 상품등록, 영상 편집 초단..
스마트스토어 첫 수익까지, 현실적인 시간표 공개
수익 창출까지 실제로 얼마나 걸릴까?스마트스토어를 시작하는 많은 분들이 가장 궁금해하는 건 "첫 수익까지 얼마나 걸릴까?"입니다.이 글에서는 실제 셀러들의 평균적인 시간 흐름, 수익 발생 시점, 과정에서 마주치는 문제점까지현실적인 기준과 데이터 중심으로 풀어봅니다.스마트스토어 개설 후 수익까지 평균 기간은?스마트스토어를 개설하고 첫 수익이 발생하기까지의 평균 기간은 약 2~3개월입니다.이 기간 동안은 상품 등록, 상세페이지 제작, 키워드 최적화, 광고 설정 등을 모두 준비해야 하며단순히 상품만 올린다고 수익이 발생하지 않는다는 점이 핵심입니다.실제 판매가 이루어지기 위해선 검색 노출을 위한 최소 20개 이상의 상품 등록이 권장되며이후 카테고리 랭킹 반영, 체험단 마케팅 등의 작업이 병행되어야 합니다.타임..
윤리적 소비로 수익을 내는 법, ESG 투자란?
ESG 투자가 돈이 되는 이유는 무엇일까?최근 투자 시장에서 가장 주목받는 키워드 중 하나는 바로 ESG입니다.기업의 환경(Environment), 사회(Social), 지배구조(Governance)를 고려하는이 투자 방식은 단순한 도덕적 선택을 넘어, 수익성과도 직결되는 전략으로 주목받고 있습니다.이 글에서는 ESG 투자의 기본 개념부터, 윤리적 소비와의 연결고리,그리고 돈이 되는 실제 전략까지 단계별로 살펴봅니다.ESG 투자의 기본 개념ESG 투자는 기업의 재무제표만 보지 않습니다.대신 환경을 어떻게 보호하는지, 사회적 책임을 어떻게 수행하는지,지배구조가 얼마나 투명한지를 평가해 투자 대상을 결정합니다.즉, "좋은 기업"에 투자해 윤리성과 수익성을 동시에 추구하는 방식입니다.이런 기준은 특히 젊은 투..
연말정산에서 10만 원 더 돌려받는 합법적인 절세 전략
월급쟁이도 실천할 수 있는 소소하지만 확실한 환급 팁은?연말정산은 직장인에게 매년 돌아오는 작은 ‘세금 게임’입니다.하지만 단순히 서류만 제출하는 것에서 그치면, 환급받을 수 있는 금액을 놓치게 됩니다.조금만 신경 써도 10만 원 이상 더 돌려받을 수 있는 법적 절세 방법이 있으며,이 글에서는 반드시 챙겨야 할 공제 항목과 실전 전략을 쉽고 정확하게 정리해드립니다.공제는 ‘쓴 만큼 돌려받는 것’이 아니다?많은 직장인들이 연말정산에서 지출한 만큼 다 돌려받는다고 오해하지만,실제로는 공제율, 한도, 소득 구간에 따라 환급액이 다르게 결정됩니다.예를 들어 신용카드를 500만 원 썼다고 해도 공제율은 15%~30% 수준에 불과하며,총급여의 25%를 초과한 금액만 공제 대상이 됩니다.핵심은 구조를 정확히 이해하고..
자동화 투자 플랫폼, 직접 써보고 느낀 장단점 정리
수익도 편리함도 잡을 수 있을까?주식이나 ETF 투자를 시작하고 싶지만, 시간도 지식도 부족하다면?요즘 급부상하는 자동화 투자 플랫폼(로보어드바이저)은 이런 고민을 해결해줍니다.이 글에서는 실제 사용 경험을 토대로, 자동화 플랫폼의 장점과 실사용자의 솔직한 후기를 정리해 봅니다.자동화 투자 플랫폼이란?자동화 투자 플랫폼은 투자자의 성향, 목표 수익률, 위험 허용 범위 등을 입력하면알고리즘이 알아서 포트폴리오를 구성하고, 자동으로 리밸런싱까지 진행해주는 시스템입니다.사람이 직접 종목을 고르지 않아도, 투자 전략이 설정되고시장의 변동에 따라 주기적으로 조정되기 때문에 비전문가도 쉽게 접근할 수 있습니다.직접 사용해본 리얼 타임라인실제 플랫폼을 사용하면서 어떤 과정을 거쳤는지 시간 순으로 정리해보면 다음과 같..
월급관리 자동화, 돈이 새지 않는 3단계 시스템
수입은 그대로인데 통장은 왜 항상 비어 있을까?월급이 들어와도 매달 카드값과 고정비로 사라지는 패턴이 반복된다면,문제는 수입이 아니라 관리 방식에 있을 가능성이 높습니다.지출을 줄이기 전에 먼저 해야 할 일은 고정적인 월급 흐름을 자동화하고 구조화하는 것입니다.이 글에서는 복잡한 가계부 없이도 가능한, 3단계 자동화 시스템으로 월급을 ‘관리 가능한 자산’으로 전환하는 법을 소개합니다.1단계: 월급통장을 나누는 것이 시작이다첫 단추는 월급이 들어오는 통장과 지출 통장을 분리하는 것입니다.한 통장에서 입출금이 동시에 이뤄지면, 지출 규모와 소비 패턴을 파악하기 어렵기 때문입니다.추천 구조는 다음과 같습니다.통장 종류기능수입 통장월급 입금, 자동 이체 설정용고정비 통장월세, 보험료, 통신비 등 고정비 납부소비..
부업 시작 전 반드시 알아야 할 현실적인 조언 5가지
수입을 늘리고 싶다면, 준비보다 ‘판단력’이 먼저다부업을 시작하려는 이유는 다양합니다.하지만 "돈을 벌고 싶다"는 막연한 마음으로 뛰어들면 시간 낭비, 스트레스, 손해로 돌아오는 경우가 많습니다.특히 직장인이나 육아 중인 분들처럼 시간이 제한적인 상황일수록 ‘현실적 시선’이 더 중요합니다.이 글에서는 부업에 뛰어들기 전에 반드시 점검해야 할 실전 조언 5가지를 정리해드립니다.1. 시간당 수익보다 ‘지속 가능성’을 먼저 따져라하루 몇 만 원 버는 것보다 중요한 건 그 일이 3개월 후에도 가능하냐는 것입니다.예를 들어, 앱테크나 포인트 활동은 단기적으로 수익이 나지만,시간 대비 효율이 낮고 피로도는 급격히 누적되는 형태입니다.수익은 낮아도 꾸준히 지속 가능한 구조인지를 먼저 체크하세요.초기에는 ‘돈보다 습관..
템플릿 가계부로 시작하는 월별 재정 계획 세우기
가계부를 쓰는데도 돈이 안 모인다면? ‘계획형’으로 전환할 때입니다가계부는 단순히 소비를 기록하는 도구가 아닙니다.돈을 ‘어떻게 쓸지’ 미리 설계하는 계획서로 바꿔야 진짜 효과를 볼 수 있습니다.많은 사람들이 지출을 적고 끝내지만, 진짜 재정 관리는월초의 계획과 월말의 점검 사이에서 이루어집니다.이 글에서는 실제로 사용할 수 있는 템플릿 가계부 구조와 월별 계획 수립 방법을 소개합니다.월별 가계부, ‘3가지 구역’만 나누면 끝이다효율적인 가계부는 복잡할 필요 없습니다.수입, 고정지출, 변동지출 이 세 가지 구역만 나누면 월별 재정 관리가 가능합니다.항목주요 내용수입급여, 상여, 부업 수입 등 모든 현금 흐름고정지출월세, 공과금, 보험료, 통신비 등 매월 고정금액변동지출식비, 쇼핑, 여가, 병원비 등 유동..
생활비 확 줄이는 소비 습관, 실천 가능한 5가지 전략
고정 수입 그대로인데 통장은 왜 계속 비어 있을까?소득이 늘어나지 않더라도 소비 습관을 바꾸면 생활비 절감은 충분히 가능합니다.특히 매달 비슷하게 돈을 쓰고 있는데도 남는 돈이 없다면,가장 먼저 점검해야 할 것은 ‘소비의 방식’입니다.이 글에서는 실제로 적용 가능한 생활비 절감 소비 습관 5가지를 구체적으로 안내합니다.1. 무조건 기록보다 ‘예산 설정’을 먼저 한다많은 사람들이 가계부를 쓰며 소비를 줄이려고 하지만,기록만으로는 절대 지출 통제가 되지 않습니다.그보다 먼저 해야 할 일은 항목별 소비 한도를 미리 정하는 것입니다.예를 들어, 식비 30만 원, 여가비 10만 원처럼월초에 예산을 세우고 해당 금액만 소비 통장에서 이체하는 방식이 가장 효과적입니다."한도를 정하면 소비가 줄고, 잔액이 보이면 소비..
부동산 절세의 핵심, 놓치면 손해 보는 세금 우대 상품 총정리
내 집 마련부터 임대 수익까지, 세금 줄이는 공식은 따로 있다부동산 투자는 수익만큼이나 세금이 성패를 좌우하는 영역입니다.양도소득세, 취득세, 종합부동산세 등 부담이 커지는 시대일수록정부가 제공하는 세제 혜택을 적극 활용하는 것이 절세의 핵심 전략이 됩니다.이 글에서는 주택 관련 세금을 줄일 수 있는 우대 상품과 제도들을 정리해드립니다.1. 주택청약종합저축, 무주택자라면 무조건 가입해야 한다주택청약종합저축은 청약 기능과 세제 혜택을 동시에 갖춘 상품입니다.무주택 세대주라면 연 240만 원 한도 내 납입액에 대해 40% 세액공제(최대 96,000원)를 받을 수 있습니다.단, 총급여 7천만 원 이하 근로자에 한해 공제 가능하며,청약 자격 확보와 절세를 동시에 챙길 수 있는 대표 상품입니다.조건혜택 내용무주택..
ETF 종류 완전 정복, 투자 초보자를 위한 핵심 가이드
펀드처럼 사고 주식처럼 팔 수 있는 ETF, 어디에 투자할까?ETF(상장지수펀드)는 펀드의 분산투자 장점과 주식의 거래 편의성을 모두 갖춘 투자 상품입니다.초보 투자자에게 적합한 이유는 소액으로도 다양한 자산군에 분산 투자할 수 있기 때문입니다.하지만 ETF는 종류가 매우 다양해, 정확한 특징과 차이점을 모르면불필요한 리스크나 낮은 수익률에 노출될 수 있습니다.이 글에서는 ETF의 주요 유형과 특징을 한눈에 정리해드립니다.1. 지수 추종형 ETF: 가장 기본이 되는 투자 방식가장 일반적인 ETF는 코스피200, S&P500 등 특정 주가지수를 그대로 따라가는 상품입니다.주식 시장 전체 흐름을 반영하며, 장기 투자에 적합하고 리스크가 상대적으로 낮은 편입니다.ETF 예시추종 지수특징KODEX 200코스피2..
자산배분의 기술, 70:30 포트폴리오로 안정성과 수익을 동시에
시장이 오르든 내리든 꾸준히 가는 투자 비법은 무엇일까?변동성이 큰 금융 시장에서 수익률만 추구하다 보면 손실도 함께 따라옵니다.그렇기 때문에 안정성과 수익률을 균형 있게 관리하는 ‘자산배분 전략’이 필수입니다.그중에서도 대표적인 방식이 바로 70:30 포트폴리오 전략입니다.이 글에서는 70:30 포트폴리오의 개념, 장점, 실전 적용 방법까지 구체적으로 안내합니다.70:30 포트폴리오란 무엇인가?70:30 포트폴리오는 자산의 70%는 주식형(위험자산), 30%는 채권형(안전자산)에 배분하는 방식입니다.주식의 성장성과 채권의 안정성을 조화롭게 구성하여시장이 상승할 때는 수익을, 하락할 때는 손실을 완화하는 구조를 가집니다.구성 비율자산 종류목적70%주식형 자산수익률 성장 추구30%채권형 자산하락 시 방어 ..
2025년 최고의 가계부 앱 TOP 5 추천
소비 습관 개선과 자산 관리를 위한 스마트한 선택가계부 앱은 단순한 지출 기록을 넘어 예산 설정, 소비 분석, 자산 통합 관리까지 지원하는 재테크 필수 도구로 자리 잡았습니다.2025년 현재, 사용자 만족도와 기능성 면에서 두각을 나타내는 가계부 앱 5종을 선정하여 소개합니다.1. 편한가계부 – 국내 최다 사용자 기반의 대표 앱주요 기능:자동 입력: 카드 사용 문자 자동 인식복식부기 지원: 자산 간 이체 및 자동 이체 설정 가능다중 기기 동기화: PC와 모바일 간 데이터 연동예산 설정 및 통계: 주간, 월간, 연간 예산 설정과 통계 제공음성 입력: 음성으로 간편한 지출 기록 가능다중 화폐 지원: 다양한 통화로 자산 관리 가능백업 및 복원: 이메일, 클라우드 등을 통한 데이터 백업 및 복원보안 기능: 비밀..
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