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금융85
세금 줄이는 금융상품, 지금 가입하면 절세 효과 큰 것들
같은 돈을 넣어도 ‘세금 차이’가 수익 차이를 만든다소득이 늘지 않아도, 세금을 줄이면 실수령액은 늘어납니다.특히 금융상품 중 일부는 정부가 세제 혜택을 제공하는 ‘합법적 절세 수단’으로직장인, 자영업자, 프리랜서 모두에게 중장기적인 세금 전략의 핵심 도구가 될 수 있습니다.이 글에서는 지금 가입하면 절세 효과가 확실한 금융상품 5가지를 정리합니다.1. 연금저축펀드 – 세액공제부터 연금소득세 절감까지연금저축펀드는 세액공제 + 노후 준비 + 장기 수익성을 모두 챙길 수 있는 대표적 절세상품입니다.연 400만 원 한도 납입 시, 13.2~16.5% 세액공제 혜택이 주어지며,개인형 IRP와 합산해 최대 700만 원까지 공제 대상이 됩니다.구분내용공제 한도연 400만 원 (IRP 포함 700만 원)세액공제율13..
경제 초보도 부담 없이 읽을 수 있는 경제 신문 추천 TOP 5
어렵고 지루한 경제 뉴스, 쉽게 시작하는 방법은?경제 신문은 ‘전문가만 보는 것’이라는 인식이 많지만,최근에는 초보자도 쉽게 접근할 수 있도록 구성된 친절한 매체들이 늘고 있습니다.경제 흐름을 알고 싶거나 투자 공부를 시작하려는 분들이라면난이도, 구성, 실용성을 기준으로 매체를 선택하는 것이 중요합니다.이 글에서는 경제를 처음 접하는 독자도 부담 없이 읽을 수 있는 경제 신문 5가지를 추천드립니다.1. 어피티 (UPPITY) – MZ세대 눈높이에 맞춘 경제 뉴스레터특징매일 아침 카카오톡이나 이메일로 받아보는 간편 뉴스레터 형식20~30대 직장인 여성 타깃으로 쉽고 명확한 문체용어 풀이, 사례 중심 뉴스 구성으로 경제 입문자에게 매우 적합추천 이유경제 뉴스의 ‘이유’까지 설명해주며 독해력이 아닌 이해력을 ..
AI 기반 펀드, 수익률은 과연 사람보다 뛰어날까?
알고리즘이 운용하는 펀드, 믿고 맡겨도 될까?AI 기술이 빠르게 금융업계로 확산되면서,이제는 자산 운용도 사람이 아닌 알고리즘과 머신러닝 기반의 AI가 주도하는 시대가 열리고 있습니다.‘AI 펀드’라는 이름으로 다양한 상품이 출시되고 있지만,정말 사람보다 수익률이 높을지, 투자할 가치가 있는지는 꼼꼼한 비교와 분석이 필요한 부분입니다.이 글에서는 AI 기반 펀드의 구조, 수익률, 장단점, 투자 시 유의사항까지 구체적으로 살펴봅니다.AI 펀드는 어떻게 운용되는가?AI 기반 펀드는 인공지능 알고리즘이 시장 데이터를 실시간 분석하여 종목 선정, 비중 조절, 리밸런싱을 수행합니다.일반 펀드가 펀드매니저의 경험과 감에 의존한다면,AI 펀드는 정량적 분석, 학습된 패턴, 실시간 연산에 기반하여 투자 결정을 내립니다..
온라인 재능마켓으로 월수입 늘리는 현실 전략
내 재능이 돈이 되는 시대, 어떻게 시작하고 키울까?‘글쓰기, 디자인, 영상 편집, PPT’ 같은 일상 속 능력이온라인 재능마켓을 통해 월수입 50만 원, 100만 원의 수익 자산이 될 수 있는 시대입니다.특히 직장인이나 프리랜서, 전업주부처럼 시간은 부족하지만 기술은 있는 사람들에게온라인 재능마켓은 리스크 없는 부업 창구이자, 수익형 커리어의 출발점이 될 수 있습니다.이 글에서는 초보도 바로 실행 가능한 온라인 재능 판매 전략을 구체적으로 정리합니다.1. 어떤 재능이든 ‘수요가 있는 형태’로 바꿔야 한다“내가 잘하는 것”보다 중요한 건“사람들이 돈 주고라도 해결하고 싶은 문제를 내가 대신할 수 있는가”입니다.예:‘글 잘 씀’ → ‘자기소개서 첨삭’, ‘블로그 글 대행’‘포토샵 가능’ → ‘배너 제작’,..
가치소비의 시대, 돈도 아끼고 삶의 질도 올리는 방법
더 싸게보다 더 잘 쓰는 소비가 필요한 시대"싸게 샀다"는 만족보다 "잘 샀다"는 만족이 중요해진 시대입니다.가치소비란 단순히 가격이 아닌, 소비의 ‘의미’, ‘효용’, ‘가치’에 따라 지출을 결정하는 습관입니다.특히 인플레이션과 고금리 시대에는 돈을 쓰되 낭비하지 않는 소비 전략이 필요합니다.이 글에서는 돈도 절약하면서 삶의 만족도를 높일 수 있는 가치소비의 실천법 5가지를 소개합니다.1. ‘싸게’보다 ‘오래’ 쓰는 제품을 고른다저렴한 가격에 혹해 자주 사는 것보다한 번 사더라도 오래 쓰고 만족도가 높은 제품이 결과적으로 더 절약이 됩니다.예: 1만 원짜리 셔츠 3벌보다, 3만 원짜리 고품질 셔츠 1벌이세탁·관리·수명 면에서 더 나은 선택이 될 수 있습니다.“가격보다 단가당 가치”를 따지는 것이 가치소..
신용카드 혜택 분석, 실속 있게 고르는 전략 가이드
포인트·할인보다 중요한 건 ‘내 소비 패턴에 맞는 카드’신용카드는 현명하게 사용하면 할인, 적립, 무이자 혜택을 통해 소비 효율을 극대화할 수 있는 도구입니다.하지만 무조건 혜택 많은 카드를 선택하면 연회비 손해, 혜택 미사용, 한도 초과 등의 부작용이 생길 수 있습니다.중요한 건 카드의 ‘혜택’보다 내 소비 성향과 얼마나 맞는지 판단하는 것입니다.이 글에서는 실속 있는 신용카드 선택을 위한 핵심 분석 기준과 전략을 소개합니다.1. 카드 혜택보다 ‘나의 지출 항목’을 먼저 파악신용카드는 혜택 중심이 아니라 소비 패턴 중심으로 고르는 것이 핵심입니다.먼저 지난 3개월간의 소비를 항목별로 나눠보세요.예:대중교통/택시온라인 쇼핑커피/카페주유/차량 관리통신요금/공과금이 중 지출이 가장 많은 카테고리에 혜택이 집..
고금리 예금, 겉보기 이자보다 실제 수익률 따져보기
연 4% 예금, 진짜 내 통장에 들어오는 돈은 얼마일까?금리가 올라가면서 ‘연 4~5% 예금’ 상품들이 속속 등장하고 있습니다.표면 금리만 보면 마치 예금만으로도 큰 수익이 날 것처럼 보이지만,실제 수령액은 세금과 복리 조건, 물가 상승률 등을 고려하면 달라질 수 있습니다.이 글에서는 고금리 예금의 실제 수익률을 정확하게 따지는 방법과 주의할 점을 정리합니다.1. 표면 금리 ≠ 실질 수익률예금 상품에 표시된 연 4.5% 금리는 세전 이자율(세금을 떼기 전)입니다.실제 통장에 입금되는 금액은 세후 수익률로 계산해야 정확한 수익을 알 수 있습니다.예:연 4.5% 정기예금에 1,000만 원 예치 시이자: 45만 원이자소득세(15.4%) 약 69,300원 차감실수령 이자: 약 380,700원→ 실질 수익률은 약..
스마트 가계부로 소비습관 바꾸는 실천 전략
돈이 어디로 사라지는지 모른다면, 기록이 먼저입니다매달 돈이 빠져나가지만 어디에 썼는지 기억도 안 나고,가계부를 써도 작심삼일로 끝나는 경험이 반복된다면,‘스마트 가계부’ 앱을 통한 자동화·시각화된 관리 방식이 새로운 해결책이 될 수 있습니다.이 글에서는 스마트 가계부를 통해 소비 습관을 근본적으로 바꾸는 구체적인 방법 5가지를 소개합니다.1. 자동입력 기능으로 ‘기록의 피로’를 줄인다가계부를 오래 못 쓰는 가장 큰 이유는 ‘매번 적어야 한다는 부담’입니다.하지만 스마트 가계부 앱은 카드 문자, 계좌 내역, 간편결제 연동을 통해지출 내용을 자동 입력해주는 기능이 대부분 탑재돼 있어초기 설정만 하면 ‘입력 스트레스 없이 꾸준히 기록’할 수 있습니다.기록의 자동화 = 습관화의 시작입니다.2. 카테고리 분류로..
디지털 금융 플랫폼 이용 시 반드시 주의해야 할 3가지
편리함 뒤에 숨은 리스크, 알고 써야 안전합니다간편송금, 간편투자, 자동이체, 카드 연결까지…디지털 금융 플랫폼은 이제 일상 속 필수 서비스가 되었지만,편리함만큼이나 개인정보 유출, 금융사기, 과소비 유도 등 다양한 리스크도 함께 커지고 있습니다.이 글에서는 디지털 금융 서비스를 이용할 때 반드시 유의해야 할 핵심 3가지를 정리합니다.1. 계좌 연동은 꼭 필요한 서비스에만 제한적으로디지털 금융 앱들은 대부분 계좌 통합 조회, 자산 자동 연결 기능을 제공합니다.하지만 모든 금융정보를 한 곳에 연결할 경우, 해킹이나 사고 시 피해 범위가 커질 수 있습니다.주의할 점쓰지 않는 플랫폼에는 계좌 연결 해지자산 연결은 주요 은행 또는 투자계좌 위주 최소화개인금융 API 허용 범위는 직접 설정하고 주기적으로 점검불필..
AI 펀드매니저 vs 인간 운용, 전략은 어떻게 다를까?
감정 없이 숫자로 움직이는 AI, 과연 더 나은 선택을 할까?인공지능이 주식 종목을 고르고 포트폴리오를 구성하는 AI 펀드매니저 시대가 본격화되고 있습니다.전통적인 인간 펀드매니저와 비교할 때, AI는 속도, 정보 분석력, 감정 통제 측면에서 확실한 차별점을 보이지만투자 성과나 전략 측면에서 모든 상황에서 우위에 있는 것은 아닙니다.이 글에서는 AI 펀드매니저와 인간 운용자의 전략적 차이를 실제 사례 중심으로 비교 분석합니다.1. 투자 판단 방식: 직관 vs 알고리즘가장 큰 차이는 판단 기준입니다.인간 펀드매니저는 뉴스, 인터뷰, 현장 조사 등 정성적 정보와 경험을 중시합니다.AI 펀드매니저는 수십 년치 가격, 재무 데이터, 경제 지표 등 정량 데이터를 바탕으로 의사결정합니다.항목인간 운용자AI 운용자판..
절세형 금융상품, 제대로 알고 가입하면 수익이 달라진다
같은 수익률도 세금을 줄이면 실질 수익이 더 커진다투자를 잘해서 수익을 내는 것도 중요하지만,그 수익에 붙는 세금을 줄이는 것이 장기 자산 형성의 핵심 전략이 될 수 있습니다.특히 정부가 세제 혜택을 부여한 절세형 금융상품은합법적으로 세금을 줄이고 복리 효과를 극대화할 수 있는 똑똑한 투자 도구입니다.이 글에서는 절세 효과가 높은 금융상품들을 항목별로 정리하고, 어떤 사람에게 적합한지 안내합니다.1. 연금저축 – 세액공제와 노후 준비를 동시에매년 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 절세 상품입니다.연간 400만 원 한도 내에서 13.2~16.5% 세액공제가 가능하며,개인형 IRP와 함께 운용하면 총 700만 원까지 공제 대상 확대가 가능합니다.항목내용공제 한도연 400만 원 (IRP 포함 700만 원)공제..
경제위기에도 흔들리지 않는 ETF, 생존형 종목 리스트
위기 때마다 다시 증명되는 ‘방어형 ETF’의 생존 전략경기 침체, 고금리, 인플레이션 같은 위기 상황에서는성장성보다 ‘버틸 수 있는 안정성’이 투자 판단의 핵심이 됩니다.주가가 출렁일 때일수록 배당, 필수 소비재, 금, 채권 등 방어 자산에 투자한 ETF가 꾸준한 성과를 내며 주목받습니다.이 글에서는 경제 위기 시기에 강한 면모를 보이는 ETF 유형과 대표 종목들을 정리합니다.1. 고배당 ETF – 위기에도 현금 흐름이 살아 있다경제가 어려워질수록 고정 수익이 있는 배당주 ETF는 방어 효과가 큽니다.특히 금리 상승기에는 배당 수익률이 예금 이상의 가치를 가질 수 있어 선호도가 높습니다.ETF명주요 특징KODEX 고배당국내 고배당 안정 기업 중심TIGER 미국배당성장미국 배당 aristocrats 종목..
자동이체만 잘 설정해도 저축이 늘어나는 똑똑한 전략
저축이 안 되는 사람의 공통점? ‘남은 돈’만 모으려 한다는 것매달 “이번엔 꼭 저축하자”고 다짐하지만,카드값, 생활비, 갑작스러운 지출에 밀려 월말엔 통장에 남는 돈이 없다면,저축의 구조부터 바꿔야 할 때입니다.핵심은 단순합니다. 돈을 쓰기 전에 먼저 저축하는 자동이체 시스템을 만드는 것이죠.이 글에서는 자동이체 하나로 저축이 자동으로 늘어나는 구조를 만드는 실천 전략을 안내합니다.1. 월급일+1일 자동이체로 ‘선저축 구조’ 만들기저축이 되지 않는 가장 큰 이유는돈을 다 쓰고 남으면 저축하려는 ‘후저축 방식’ 때문입니다.가장 효과적인 방법은 월급이 들어오자마자 저축을 먼저 자동이체로 빼는 시스템입니다.예:25일 월급 → 26일 아침 6시 자동이체 설정생활비 통장과 분리된 저축 전용 통장으로 이동선저축 ..
주식 공부, 기초부터 실전까지 제대로 시작하는 법
유튜브만 보다 끝나는 투자, 이제는 방향 있게 배워야 합니다"주식은 해야 할 것 같은데… 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다"는 말,대부분의 초보 투자자들이 겪는 공통된 출발 지점입니다.하지만 유튜브, 커뮤니티, 단타 추천만 쫓다 보면 지식은 파편화되고, 투자 원칙은 흐려지기 쉽습니다.이 글에서는 주식 공부를 처음 시작하는 이들이 따라야 할 5단계 학습 로드맵을 구체적으로 정리합니다.1. 용어와 구조부터 익혀야 방향이 보인다주식 투자를 시작하기 전에는 시장 구조와 기본 용어를 반드시 이해해야 합니다.종목을 고르기 전에 ‘왜 주가가 오르고 내리는지’,‘호가창’, ‘PER’, ‘시가총액’ 같은 기본 용어를 알고 있어야 매매가 가능합니다.추천 자료:증권사 리포트 입문서키움·삼성증권 등에서 제공하는 ‘초보자 가이..
부업용 유튜브 개설, 시작부터 수익까지 실전 가이드
장비보다 중요한 건 콘텐츠 방향과 수익 구조다"나도 유튜브 해볼까?"라는 생각은 누구나 하지만,실제로 개설하고 꾸준히 수익화까지 이어가는 사람은 5%도 되지 않습니다.특히 부업용으로 유튜브를 시작한다면 처음부터 장기 운영 가능한 방향과 수익 구조를 설정하는 것이 핵심입니다.이 글에서는 콘텐츠 기획, 개설 절차, 수익화 요건, 초기 성장 전략까지 부업 유튜버를 위한 핵심 단계를 정리합니다.1. 채널 주제는 '지식 or 경험 기반'이 안정적이다부업용 유튜브는 전문성이 아니라 ‘꾸준히 콘텐츠를 뽑아낼 수 있는 구조’가 핵심입니다.내가 잘 아는 분야, 자주 경험하는 일상, 반복되는 정보가 있는 주제가 적합합니다.예시 주제:블로그 수익, 부업 리뷰, 앱테크 팁출퇴근 브이로그+자기계발 일상재택근무 꿀팁, 생산성 도..
연말정산 간소화 서비스 200% 활용하는 꿀팁 가이드
자동으로 되는 줄 알았다가 돈 놓치는 연말정산 실수들연말정산 간소화 서비스는 국세청 홈택스에서 제공하는 자료 조회 시스템으로,병원비, 교육비, 보험료, 기부금 등 각종 공제자료를 한곳에 모아 확인할 수 있게 해주는 서비스입니다.하지만 자료가 자동 등록된다고 해서 정확한 공제가 자동으로 되는 건 아닙니다.공제 누락, 수정 불가, 제출 오류를 막기 위해선 꼼꼼한 확인과 준비가 필수입니다.이 글에서는 연말정산 간소화 서비스를 제대로 활용해 한 푼이라도 더 돌려받는 핵심 팁을 정리합니다.1. 간소화 자료는 ‘확인용’이지 ‘완성본’이 아니다간소화 서비스에 뜨는 자료는 수집된 데이터일 뿐, 검증된 공제 대상이 아닙니다.예:부모 병원비가 조회돼도 실제로 공제받으려면 부양요건 충족 여부 검토 필요기부금이 여러 단체에서..
자산관리 앱, 추천 vs 비추천 분석
어떤 앱이 내 돈을 더 잘 지켜줄까? 기능별로 똑똑하게 비교해보자자산관리 앱은 단순한 가계부를 넘어, 소비 습관 개선, 투자 관리, 대출 비교, 보험 점검까지 다양한 기능을 제공합니다. 하지만 모든 앱이 모든 사용자에게 적합한 것은 아닙니다. 이 글에서는 주요 자산관리 앱들의 특징을 분석하고, 사용자 유형에 따라 추천과 비추천을 정리해보았습니다.1. 뱅크샐러드: 통합 자산 리포트의 강자뱅크샐러드는 은행, 카드, 보험, 투자 등 다양한 금융 정보를 통합하여 시각적으로 보여주는 앱입니다. 소비 분석, 금융 상품 추천, 건강검진 데이터 연동 등 다양한 기능을 제공합니다.항목내용주요 기능자산 통합 관리, 소비 분석, 금융 상품 추천장점다양한 금융 정보 통합, 시각적 리포트 제공단점일부 사용자에게는 과도한 정보로..
커뮤니티형 재테크, 함께 하는 투자 방식의 명암
정보 공유? 여론 과열? 집단 재테크의 진짜 모습은?블로그, 오픈카톡, 유튜브 댓글, 네이버 카페, 주식 토론방 등‘혼자서 하는 재테크’에서 ‘함께 하는 커뮤니티형 재테크’로 흐름이 빠르게 바뀌고 있습니다.특히 초보 투자자들 사이에서 커뮤니티 기반 투자 정보나 추천 종목 공유가 활발하지만,이 방식에는 강력한 장점과 동시에 뚜렷한 리스크가 존재합니다.이 글에서는 커뮤니티형 재테크의 장단점을 현실적으로 분석해 드립니다.1. 장점: 빠른 정보 습득과 투자 흐름 감지커뮤니티를 통해 실시간 뉴스, 기업 이슈, 유망 상품 정보를 빠르게 접할 수 있습니다.특히 카카오톡 단체방이나 재테크 카페에서는 초보가 직접 찾기 어려운 팁을 요약해주는 장점이 있습니다.예:"이번 달 고금리 특판 예금 어디?""ETF 분배금 지급일 ..
CMA와 예금의 차이, 어디에 넣어야 할까?
이자만 보고 예금에 넣었다가, 유동성 놓치진 않으셨나요?단기 자금 관리의 대표 상품인 CMA(종합자산관리계좌)와 정기 예금은둘 다 원금 손실 위험이 낮고 안전성 중심 자산이지만,사용 목적과 상황에 따라 수익률, 유동성, 활용법에서 큰 차이를 보입니다.이 글에서는 CMA와 예금의 구조적 차이와 어떤 상황에 어떤 상품을 선택해야 유리한지를 안내해 드립니다.1. 기본 구조부터 다르다: 예금은 예치, CMA는 운용정기 예금은 은행에 일정 금액을 일정 기간 동안 맡기고 확정된 이자를 받는 상품입니다.반면 CMA는 투자사(증권사 등)가 맡은 돈을 국공채나 MMF 등 단기 자산에 굴리는 계좌입니다.구분정기 예금CMA운용 주체은행증권사/자산운용사이자 방식확정 금리실세 금리 기반 변동 금리지급 방식만기 시 이자 일괄 지..
파이프라인 수익, 어떻게 만들어질까?
‘일하지 않아도 돈이 들어오는 구조’는 이렇게 만들어진다‘잠자는 동안에도 돈이 들어온다’는 말,단순한 꿈이 아니라 실제로 수많은 사람들의 재테크 목표이자 현실적인 수익 구조가 되고 있습니다.이른바 **파이프라인 수익(수동소득)**은 시간이 지남에 따라 꾸준히 현금이 유입되는 구조로,한 번 만들어두면 노동 시간이 줄어들어도 수익이 지속된다는 특징이 있습니다.이 글에서는 파이프라인 수익이 생기는 원리와, 현실적인 실행 방법을 단계별로 정리합니다.1. 파이프라인 수익이란? 개념부터 다르게 이해하자파이프라인 수익은 노동 시간과 무관하게 반복 발생하는 수익을 말합니다.월급처럼 시간을 팔아야 얻는 ‘능동 소득’과는 반대되는 개념입니다.구분능동소득 (Active Income)파이프라인 수익 (Passive Incom..
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